为免股权纠纷可先进行财产公证

　　张先生今年35岁，是一家公司的创始人，公司已经经过一轮融资，估值达5000万元，张先生持有40%的股份。张太太生孩子后在家开始做全职的家庭主妇，照顾二人生活，儿子今年5岁。

　　张先生家庭有银行存款10万元，另有债券基金30万元，股票基金50万元。还有一套价值300万元的住房和一辆30万元的汽车，贷款余额100万元。

　　张先生平时忙于工作，很少关注个人理财，银行存款都放在活期账户上，资金基本上是不动的(其中50万作为应付生意的不时之需，但实际上很少用到)。

　　理财目标

　　1、张先生创业有成，但除公司股权外，净资产不多。担心如果自己出意外，可能给家庭带来风险，想要购买一份保险产品，希望理财规划师推荐合适的产品；

　　2、张先生之前几乎没有理财的概念，只是在银行工作人员的推荐下购买了一些基金产品，但收益不理想，咨询理财规划师挑选基金的方法和技巧；

　　3、张先生希望未来公司上市，很担心因为婚姻问题导致公司股权纠纷，影响投资人对公司的估值以及公司的上市进程，咨询应如何解决这个问题。

　　理财分析

　　从张先生的家庭资产占比分析，投资性资产的比重偏高，且主要集中在实业投资，风险过于集中，加上目前国内外经济发展环境较不乐观，中小企业融资较难，建议加大流动性资产。

　　张先生家庭收入以薪资收入为主，张先生是家里经济支柱，且任职单位为中小型创新企业，风险较大，建议增加其他理财投资收入，降低风险。

　　但是张先生家庭收入结构过于单一，张先生的投资性资产占总资产比例较高，占所有资产的86%，其他金融资产80万元全部是债券和股票基金，但收益率不理想。

　　张先生是家庭唯一经济支柱，没有购买任何商业保险，人身及收入安全方面完全处于风险暴露状态，一旦有意外、疾病等情况发生，家庭收入及费用支出将发生重大变化，对家庭的财务安全构成了重要隐患。张先生儿子已经5岁了，费用支出上将会逐年增加，从现在起就应该对儿子的初中、高中、大学以及继续深造的学业费用提前规划和准备。养老规划是十分重要的。如果退休后仍要维持现有的生活水平的话，需及早储蓄养老基金。

　　理财建议

　　保险规划：考虑到张先生为家庭的主要收入来源，一旦发生意外，家庭生活会受到严重打击，按照遗嘱需求法及生命价值法(双十原则)，张先生本人的保额需求约为 600万，年保费支出为4万元。这样可以获得寿险600万元的保额，20万元的重大疾病险保额。张太太年保费支出为4500元，重大疾病险保额为20万元，住院医疗保额2万元。

　　企业规划：由于张先生为科技公司创始人，且持有40%的股权，在上市之前，为避免由于婚姻问题出现的公司纠纷，建议张先生做好公司股权财产公证，一般而言，婚前取得股权婚后在存续期间取得的股息、红利从理论上讲仍为婚前个人财产。同时，考虑到公司股权分割有可能导致公司经营不稳、管理混乱等问题，建议张先生在股权财产公证时，明确提出如夫妻关系结束、股权在夫妻间不发生转移，即公司股权为张先生个人财产，但张太太届时可根据公司运营情况得到一定比例的财产补偿。

　　教育规划：根据现有数据预测：未来小张初中以上的总教育费用165.48万元。其中初中阶段学杂费支出：3.3万/年；高中阶段学杂费支出：2.8万/年；大学预科学杂费支出：10万/年；大学本科出国留学学杂生活费支出：30万/年，需提前做好理财准备。

　　养老规划：维持张先生现有生活水平不变，同时考虑到通货膨胀因素影响，且假设张先生60岁退休，张太太55岁退休，预计张先生家庭养老金需准备364.64万元。需提前做好理财准备。