一文带你了解商业银行的理财业务

发布时间：2020-02-03 热度：

随着利率市场化的加快推进，以及互联网金融等新技术的冲击，只经营传统的存款和房贷业务已无法满足商业银行的发展需要。近些年来，我国的商业银行陆续开展了理财业务，开发了专属于商业银行的理财业务。

一、 理财业务的界定

中国银保监会在《商业银行理财业务监督管理办法》中对商业银行理财业务和理财产品做了严格界定：理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。与银行的传统存款理财业务不同的是，理财业务中的产品是不保本的。

二、 理财产品的类型

在中，根据募集方式的不同，理财产品可以分为公募理财产品和私募理财产品。

1．公募理财产品

公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。公募理财产品对投资者没有要求，社会公众都可以购买。

2．私募理财产品

私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品，投资范围由合同约定，可以投资于债权类资产和权益类资产等。但是私募理财产品只面向合格投资者，不符合条件的社会公众是无法购买的。

合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合一定条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织。其中投资者为自然人的，应满足具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币；或者家庭金融资产不低于500万元人民币；或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币。投资者为法人或依法成立的其他组织的，最近1年末净资产不低于1000万元人民币。

与公募理财产品相比，私募理财产品对投资者的要求和投资风险相对较高，但与之对应的是高收益。总而言之，风险与收益是伴生的，投资者在理财的时候应当根据自身的风险承受能力，选择适合自己的理财产品。

（内容选自张湧老师《商业银行经营与管理》授课讲义，由东奥会计在线整理发布，转载请注明出处）

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